近日，桐柏县人民法院依托“法院+工商联”联动解纷机制，联合南阳市予和商事纠纷调解中心，成功快速化解一起涉案7万元的金融借款合同纠纷。该案从委派调解至纠纷圆满办结仅用时7天，双方当事人当场签署调解协议并完成司法确认，实现借款人纾困、金融机构维权、司法资源提质的三方共赢。

    一纸合同的“困局”

    2023年1月，个体经营者李某与河南桐柏农村商业银行签订《借款合同》，约定贷款7万元，期限三年。后李某经营受阻、资金链断裂，贷款到期后未能按期清偿本息。截至2026年5月14日，李某仍拖欠全部本金7万元及相应利息、罚息未结清。因银行机构改制，桐柏支行依法承继该笔债权，依规开展贷款清收工作。

    该案处置初期陷入两难困境：一方面，金融机构负有不良贷款清收的刚性工作要求，合法债权亟需保障；另一方面，借款人并非恶意逃废债务，确因经营困难暂无一次性还款能力。若法院简单机械开庭判决、强制执行，即便金融机构胜诉，也可能面临债权难以实际兑现的问题，同时会直接重创个体经营者的经营根基，导致企业经营停滞、当事人信用受损，最终形成双输局面。

    为最大化平衡双方合法权益、实质性化解矛盾，桐柏县法院征得双方当事人同意后，将该案委派至工商联驻院商事调解工作室，启动联动调解通道，以柔性化解方式破解金融纠纷难题。

    调解桌上算好“三笔账”

    接收案件后，商事调解员立足案件事实、法律规定与实际情况，精准梳理利弊、逐项厘清权责，为双方当事人算清法律、经济、人情三笔明白账，稳步推动纠纷化解。

    第一笔是法律账。双方对身份和合同效力均无异议，贷款确实发放到位，事实清清楚楚。“欠债还钱是本分，躲是躲不掉的，但怎么还，咱们可以坐下来商量。”调解员开门见山。

    第二笔是经济账。“真要走上诉讼执行，罚息一分不少地算，负担只会更重；调解分期还，压力匀开了，生意缓过来，这道坎也就过去了。”他掰着手指头替李某算细账，李某紧锁的眉头渐渐松动了。

    第三笔是人情账。转过身，调解员又替借款人向银行代理人说了句公道话：“李某不是恶意逃债，是遇到了难处。给个台阶，延长还款期收回本息，总比执行一个‘空壳’强。”这番换位思考的分析，让银行方面也点了头。

    调解方案在推心置腹的交流中水到渠成：李某确认截至2026年9月24日下欠本金及利息共计8万余元，于2027年1月30日前分两期付清。

    司法确认上好“双保险”

    协议签了，银行代理人心中仍有顾虑：“万一日后他不履行呢？”

    调解员早有准备：“咱们可以向法院申请司法确认。一经确认，民事裁定书就和判决书一样具有强制执行力，一方逾期不履行可直接申请执行。”听闻协议有了“双保险”，双方当即表示申请司法确认。

    这场纠纷的化解，借款人保住了信用与生计，银行拿到了具有强制执行力的“定心丸”，法院则把宝贵的审判资源留给了更疑难的案件。化解纠纷的“密码”，正是联动调解机制的优势互补——工商联调解员懂金融、懂企业、说话接地气，容易赢得当事人信任；法院提供专业法律支撑和司法确认保障，让调解协议“有底气”。两股力量拧成一股绳，金融纠纷化解便从“对抗”走向“共赢”，从“案结”迈向“事了”。

    法治是最好的营商环境。桐柏县法院将持续深化“法院+工商联”联动解纷模式，并广泛应用到涉企、涉金融纠纷化解工作中，不断提升司法服务精准度与实效性，以更优质高效的司法服务，为辖区市场主体健康发展保驾护航。